Карта Альфа-банка 100 дней имеет ряд преимуществ перед другими. Есть и минусы, и подвохи, которые лучше изучить заранее, чтобы понять как пользоваться ею правильно конкретно для вас.
Что такое льготный период и как он работает?
Льготный период — это время беспроцентного пользования кредитными средствами. Другими словами, можно получить деньги и не заплатить за них проценты. Действует это лишь на определенный период.
У карты Альфа-банка платёжный и льготный периоды совпадают. Это даёт возможность пользоваться денежными средствами 100 дней без начисления процентов. К концу последнего сотового дня необходимо полностью погасить задолженность банку.
5 подвохов льготного периода
- Если сумма кредита не будет выплачена полностью, проценты начисляются за весь период пользования кредитными средствами. Сюда же войдут и пресловутые 100 дней. Многие при оформлении не всегда замечают этот маленький подпункт с большим подвохом.
- Когда сумма не выплачена, а срок льготного периода истёк, банк расценивает это как невыполненное обязательство. В этом случае за использование кредитных средств банк начислит проценты.
- Взнос минимального платежа обязателен на весь период пользования картой, включая и льготный. Он составляет от 3 до 10 % от суммы (минимум 300 рублей).
- Страховка со взносом в 1,2408% каждый месяц от суммы задолженности.
- Существует ряд операций по карте, на который льготный период не распространяется.
Каждый держатель имеет собственную ставку, которую для него одобрил банк. Она указана в договоре.
Как работает кредитка 100 дней без %: объяснение на пальцах
➡️ Беспроцентный период в 100 дней начнётся, как только пройдёт первая оплата картой, или с неё снимут наличные.
➡️ Каждый месяц на неё необходимо вносить минимальный платёж в размере от 3 до 10% от суммы, на которую задействованы кредитные средства. Он не может быть ниже 300 рублей.
➡️ Если сумма не выплачена полностью за льготный период, в силу вступает обычный кредит. У него процентная ставка от 11,99% годовых. Для каждого клиента она начисляется индивидуально.
➡️ Обнуление льготного периода в 100 дней произойдёт, когда сумма кредита будет погашена полностью.
Основные условия, тарифы и нюансы
Карта может быть трёх видов:
Классическая — её лимит до 300 000 руб. и за обслуживание 590-1490 руб. в год.
Золотая — до 500 000 руб. и 2990–3490 руб. в год за обслуживание.
Платиновая — лимит до 1 000 000 руб. и 5490–6490 руб. в год за обслуживание.
Основные условия:
| 1. Выпуск карты. | Бесплатно. |
| 2. Выбор платёжной системы. | Клиент сам выбирает VISA или MasterCard. |
| 3. Годовое обслуживание. | Его стоимость зависит от вида карты, но в первый год обслуживание предоставляется бесплатно. |
| 4. Безопасность. | Для совершения безопасного платежа используется специальная система с запрашиванием при оплате картой смс кода на привязанный к ней телефонный номер. |
Все подробные данные о тарифах кредитки представлены по ссылке. Обязательно перед оформлением карты внимательно прочитайте мелкий шрифт условий тарифа.
Плюсы и минусы карты 100 дней без процентов от Альфа-банка
Все преимущества
➕ Бесплатное годовое обслуживание в первый год использование карточки.
➕ Льготный период составляет 100 дней. За этот период при использовании денежных средств проценты не начисляются.
➕ Льготный период распространяется и на снятие наличных.
➕ Минимальный платёж от 3 до 10% от задействованных средств. Но не меньше 300 рублей.
➕ Возможность возобновления льготного периода. После завершения выплаты полной суммы кредита клиенту снова доступны 100 дней.
➕ Можно снимать деньги через банкоматы, в том числе партнёрских банков, минуя комиссию.
➕ Бесконтактная оплата в магазинах.
➕ Большой выбор, как пополнить карту без комиссии.
➕ Предоставление банком увеличения кредитного лимита в одностороннем порядке.
➕ Начало льготного периода привязано к моменту активации карты. У других банков оно может совпасть с даты заключения договора.
➕ Бесплатная услуга смс-информирования Альфа-Чек в 1 месяц обслуживания карты.
➕ Кешбэк до 33% процентов на покупки у партнеров Альфа-банка.
➕ Бесплатная услуга страхования жизни и здоровья при отсутствии задолженности.
Все подводные камни карты
➖ Отсутствие кешбэка на обычные покупки.
➖ Ограниченная сумма снятия наличных без %, до 50 000 рублей за календарный месяц (затем 5,9% с минимумом 500 ₽).
➖ Снятие наличных ограничено лимитом, который составляет 300 000 ₽ за календарный месяц.
➖ Со второго месяца услуга смс-информирования Альфа-Чек будет стоить 99 руб. в месяц (в целях экономии можно отключить).
➖ За просрочку платежей банком начисляются штрафы. Если минимальный платёж вовремя не внесён, банком насчитывается неустойка, начисляемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности согласно договору.
➖ Если клиент не укладывается в период 100 дней, проценты начисляются и за беспроцентный период.
➖ Списание комиссии за годовое обслуживание со второго года составляет 590-1490 рублей в рамках подписки. Для карт Gold и Platinum цена обслуживания 2990–3490 ₽ и 5490–6490 ₽.
➖ Индивидуальная ставка по карте от 11,99% вплоть до 39,99%.
➖ Использование кредита для платежей и выдачи наличных идет по разной ставке: 11.99% и 23.89% годовых соответственно.
➖ За оплату услуг ЖКХ с кредитного счета спишется 29 рублей за каждый перевод.
➖ В случае задолженности по карте добровольное страхование жизни и здоровья становится платным со взносом в 1,2408% каждый месяц от общей суммы.
В Альфа-банке некоторые платежи приравнены к снятию наличных и облагаются комиссией, это так называемые квази-кэш операции. К ним относится переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, казино, лотереи и т. д.
Возможно ли, чтобы на балансе был минус?
Да, конечно, при определенных условиях баланс на карте может уйти в минус. Чтобы погасить его, минуя проценты, банком даётся 100 дней.
Требования к клиенту и как повысить свои шансы на одобрение
Её могут оформить на себя:
- Лица, достигшие 18 лет и являющиеся гражданами РФ.
- Жители Москвы с постоянным доходом, начиная от 9000 рублей, проживающие в других регионах — от 5000 рублей после вычета налогов.
- Имеющие постоянное место регистрации, где будущий клиент проживает и имеет постоянную работу.
Также необходимо поблизости от места проживания наличие отделения Альфа-банка на расстоянии до 200 км и контактный мобильный или домашний телефон.
Для оформления будут нужны следующие документы:
- Паспорт.
- Любой на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, полис ОМС, удостоверение водителя, кредитная или дебетовая карта любого другого банка.
Шансов у клиента появляется гораздо больше, если он дополнительно предоставит:
- выписку по счёту с остатком от 150 000 рублей;
- копию полиса добровольного страхования автомобиля компанией «Каско»;
- копию загранпаспорта с отметкой о поездке в другую страну за последний год;
- копию полиса ДМС;
- копию свидетельства о регистрации собственного автомобиля, который не старше 4 лет.
При предоставлении справки 2 НДФЛ за последние три месяца или справки о трудоустройстве и доходах физического лица карту получить ещё проще.
Где оформить карточку: инструкция
Оформить можно онлайн, для этого нужно:
- Зайти на официальный сайт Альфа-банка по ссылке.
- Выбрать тип карты.
- Указать персональные данные — Ф. И. О., телефон для контакта, email.
- Определиться с регионом получения карты.
- Внести данные по кредиту — сумма, на какой срок, ваша кредитная история, регион, стаж работы, вид занятости.
- Предоставить данные паспорта.
- Подтвердить согласие на обработку персональных данных.
- Далее ждём решение, которое примет банк.
Обычно об отказе или одобрении сообщается банком онлайн в течение нескольких минут с момента подачи заявки. Узнать результат возможно самому, позвонив для этого на бесплатный номер 8 (800) 200 00 00. Если решение будет положительным, карта станет вашей уже на следующий день.
Почему могут отказать?
Причинами отказа могут стать:
- Многочисленные просрочки по старым кредитам и картам.
- Наличие непогашенных кредитов на данный момент.
- Если вам меньше 18 лет.
- Нет регистрации.
- Нетрудоспособность.
- Отделение ближайшего банка в регионе, где вы проживаете, находиться от вас дальше 150 км.
Если также в вашем регионе банк не кредитует и не выдаёт карты. Список регионов, где банк не выдаёт карту:
➖ Адыгея;
➖ Бурятия;
➖ Дагестан;
➖ Ингушетия;
➖ Калмыкия;
➖ Северная Осетия Алания;
➖ Кабардино-Балкария;
➖ Карачаево-Черкесская республика;
➖ Тыва;
➖ Чеченская республика;
➖ Севастополь;
➖ Крым;
➖ Чукотский автономный округ;
➖ Ненецкий автономный округ;
➖ Еврейская автономная область;
➖ Забайкальский край;
➖ Смоленская область;
➖ Орловская область;
➖ Новгородская область;
➖ Магаданская область;
➖ Камчатский край;
➖Амурская область.
Карта изготавливается, и при выборе клиентом специальной опции доставляется бесплатно. Доставка предусмотрена в 45 городах России. Проверку документов в этом случае делает курьер.
Обладателем карты может стать безработный, достаточно иметь неофициальный доход. При подаче заявки банк не требует предоставление справки об официальном доходе и доказательств официального трудоустройства. Достаточно, чтобы у вас был хотя бы минимальный доход.
Обзор отзывов
На самом популярном сайте «Отзовик» карта имеет общий рейтинг 3.43, при этом 61 % пользователей рекомендует ее к использованию. Для кредитной карты подобный рейтинг не самый плохой. Характеристики «надежность», «удобство», «сервис», «скорость работы» авторы отзывов оценивают на 3.5 из 5. Вот пример диаметрально противоположных мнений о карте:
Что самое важное, пользователи отмечают, что кредитная карта Альфа-банка 100 дней без % может быть действительно полезным финансовым инструментом, но только если вы умеете делать подсчет трат, грамотно распределять свои деньги и держать на контроле даты очередных платежей. Согласитесь, это разумная плата за деньги, которые предоставляет банк.
Поэтому если вы считаете, что сможете действовать рационально и дисциплинированно, внимательно читая условия и тарифы, то смело оформляйте кредитную карту и пользуйтесь ею с максимальной выгодой для себя, а не для банка. Пишите в комментариях, если есть какие-либо вопросы, будем рады ответить и помочь с выбором!
